颠覆传统 中国第三方支付市场谋求变革

       2009年，中国第三方支付市场或将出现盘整。这种盘整将围绕两条主线展开：一条是不断传闻即将出台的牌照许可限制，政策的监管将导致第三方支付行业提前洗牌；另一条则是支付平台技术和概念上的变革。

　　沉淀资金惹的祸

　　目前，国内第三方支付平台普遍都采取暂存买家与卖家资金的方式，来控制交易纠纷，保障交易安全。也就是说，买家先把钱打到第三方虚拟支付账户中暂存，然后卖家发货，买家收到商品查验无误后加以确认，货款再从支付账户中转到卖家账户。

　　有专家表示，随着一大批使用第三方支付平台收款、付款的重度用户的出现，由于使用频率不断攀高，因此他们对支付工具提出了更为苛刻的要求，迫切需要一个安全、方便、快捷的支付环境。

　　一位互联网上的卖家表示，他们更期望一种无需“暂时托管”的支付模式，这样资金周转效率提升了，也便于卖家更快速地调配商品。但是，这种模式是以牺牲经营效率为代价的，相应地也阻碍了第三方支付市场的高速增长。

　　不过，国内第三方支付平台之所以选择“暂存托管”方式，很大程度上是因为整个交易的信用保障和风险控制体系有待完善。更形象的比喻是，由于交易双方无法鉴别对方的信用状况，因此只能由支付平台这个“中间人”来保证交易的安全性。

　　概念突围

　　日前，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民表示，网上支付平台由于存在着收付时间差，随着交易量的逐渐扩大，容易形成巨额的资金沉淀。另外，网上支付可能成为资金非法转移、套现、腐败的工具。因此，央行将尽快建立规范第三方平台的发展制度，目前正在研究电子支付二号令，即专门针对第三方支付平台的支付指引。

　　除了政策上的监管外，在国际上，PayPal采取“直接支付”的策略也颇见成效。在进入中国之后，取名“贝宝”的PayPal持续性地引入了“直接支付”的理念。据记者了解，“直接支付”通过建立一个电子邮件的虚拟账户，与用户的银行卡绑定在一起，用户只需要发出支付命令，在3秒之内，货款便能到达卖家账户，极大地提升了资金使用效率和商品周转率。

　　贝宝负责人在接受记者采访时表示，在电子支付环境成熟的美国市场，消费者已经习惯了使用“直接支付”的PayPal工具，用户只需要提供一个电子邮件就能完成收款、付款等支付服务，这为用户带来了安全、便捷、快速的支付体验。他预测，中国第三方支付行业正处于发展的早期阶段，但行业发展的趋势必然是与国外接轨。

　　但也有专家表示，“直接支付”对于国内第三方支付市场来说还欠缺对用户信用信息的评估和对交易风险的过程监测。贝宝有一整套全球最高水平的风险控制模型和技术服务团队，可以有效监测和预报欺诈性交易，从而避免卖家的业务受损。但国内大多数的第三方支付平台暂时还难以引入“直接支付”理念。不过，“直接支付”作为国际成熟、健康的电子商务运营模式，能有效促进中国信用体系的建设。从长期来看，这将是第三方支付行业发展的趋势。